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用数据说话:DeFi 项目的保险费用该如何定价?

原文标题:《寻找 DeFi 保险的合理保费》

如果你在 DeFi,预计会损失多少 ?

让我们考虑一下 2020 年全年的黑客攻击 / 漏洞利用。为了简单起见,我们只考虑主要的因素。

截至 2020 年,共有 20 起黑客攻击 / 漏洞,造成总计 2400 万美元的损失。TVL(总锁定价值) 到 2020 年底是 1.56 亿美元。

用数据说话:DeFi 项目的保险费用该如何定价?2020 年,2.03% 的 DeFi 损失,每个被攻击的协议平均损失 4.6% 的 TVL

为了简单起见,假设,我们认为 Alice 是 DeFi 唯一的投资者,她在 2020 年向 DeFi 投资了 1.56 亿美元。由于黑客攻击,她在 2020 年损失了 2400 万美元。

Alice 的损失率为 2400 万美元 / 1.56 亿美元 =2%

这意味着什么 ?

这意味着,如果在 DeFi 投资 100 美元,全年预计将亏损 2 美元。

如果一个协议被黑 / 利用,会损失多少 ?

如上图所示,11 个项目的 TVL 损失高达 30%,平均为 4.6%。

这意味着如果你参与的 DeFi 项目被黑客攻击,你将损失 4.6%。

能做什么来保证你在 DeFi 的资金安全,并拥有一个良好睡眠 ?

购买保险。

平均的 DeFi 保险费用是多少 ?

保险公司要想获利,保费必须包括预期损失,即 2%。让我们给出一个合理的数字 2.6%。

但是 2.6% 是平均水平,我们都知道基于团队、历史和用户基础,项目的质量是不同的。蓝筹项目应该更安全,支付低于 2.6%,而新的小型项目应该支付远高于 2.6%。

我们不能估计低的小的和新的项目的保费,因为风险可能是很高的。但必须高于 2.6%。

蓝筹项目的保险费用应该是多少 ?

对于蓝筹股项目来说,这一比例应该低于 2.6%,因为它们比一般的 DeFi 项目更安全。

保险费是由什么决定的 ?

  • 项目被黑 / 利用的可能性。
  • 被攻击 / 利用时的损失率。

蓝筹项目的损失率 ?

BalancerCompound 和 Yearn 在黑客攻击中分别损失了 0.3%(40 万美元 / 1.28 亿美元)、6%(9000 万美元 / 1.63 亿美元) 和 1.2%(1100 万美元 / 9 亿美元),平均损失 3.8%。

用数据说话:DeFi 项目的保险费用该如何定价?蓝筹项目在黑客攻击期间平均损失 3.8%

如前所述,预计平均 DeFi 项目将损失 4.6%。

蓝筹项目的保费应该是多少 ?

如果我们不考虑项目被黑的可能性,溢价应该是 (3.8%/4.6%) * 2.6%=2.1%。

因此,考虑到被黑客攻击 / 利用的可能性,可以有把握地说,蓝筹项目覆盖率 2% 的溢价是公平的。

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